Por que cada vez mais pessoas estão recorrendo ao consórcio para construir patrimônio

Redação - IstoéNEGÓCIOS

Ferramenta tradicional ganha novo protagonismo em um cenário de crédito caro, juros elevados e busca por previsibilidade financeira

Durante anos, o consórcio foi tratado por parte do mercado financeiro como uma alternativa secundária — muitas vezes rotulada como “não investimento”. Ainda assim, os números mostram uma realidade diferente: o modelo vem sendo cada vez mais adotado por pessoas que buscam organização financeira, construção patrimonial e alternativas ao crédito tradicional.

A lógica é simples e pragmática. Em um ambiente de juros altos e financiamento caro, cresce o interesse por mecanismos que permitam acumular patrimônio sem a incidência de juros compostos, ainda que isso exija disciplina e visão de médio a longo prazo.

Segundo Esteban Ramos, especialista em estratégias com consórcios e planejamento patrimonial, o crescimento do setor não ocorre por acaso.

“Existe uma distância grande entre o discurso técnico e o comportamento real das pessoas. Na prática, muita gente usa o consórcio como uma forma de poupança forçada e, ao final do ciclo, consegue acessar um patrimônio maior do que conseguiria mantendo o dinheiro parado ou entrando em financiamentos caros”, afirma.

Valorização do bem e estratégias além da contemplação

Um dos fatores que explica a atratividade do consórcio está na atualização do crédito ao longo do tempo, geralmente atrelada a índices de correção, como o INCC no caso de imóveis. Isso faz com que o valor do bem acompanhe o mercado, preservando o poder de compra do consorciado.

Mas, segundo especialistas do setor, essa não é a única — nem necessariamente a principal — forma de geração de valor. Um movimento que ganhou força nos últimos anos é o mercado secundário de cartas contempladas, impulsionado pela escassez de crédito e pelo alto custo dos financiamentos tradicionais.

Nesse contexto, a carta contemplada passa a ser vista como um ativo negociável. Para quem compra, representa acesso imediato a crédito com custo mais baixo. Para quem vende, pode significar retorno superior ao valor já pago, sem exposição direta a riscos de mercado.

“A carta contemplada acaba atendendo dois perfis ao mesmo tempo: quem precisa de crédito imediato e quem construiu posição ao longo do tempo. Isso explica por que esse mercado cresceu mesmo em momentos de retração econômica”, explica Esteban.

Consórcio e renda recorrente: a chamada “aposentadoria imobiliária”

Outra estratégia que vem ganhando espaço é o uso do consórcio como ferramenta de formação de renda recorrente, especialmente no setor imobiliário. A lógica envolve a aquisição de imóveis para locação após a contemplação, de modo que o próprio aluguel contribua para o pagamento das parcelas.

O diferencial, segundo analistas, está na relação entre capital investido e retorno. Como o desembolso inicial tende a ser menor do que em compras à vista ou financiadas, a rentabilidade sobre o capital efetivamente investido pode ser mais elevada, desde que haja planejamento e escolha adequada do ativo.

Crescimento do setor e amadurecimento do mercado

Dados recentes do setor indicam que o mercado de consórcios vem crescendo de forma consistente, com taxas anuais superiores às de outros produtos financeiros tradicionais. Administradoras de grande porte, como a Ademicon, registraram crescimento acima da média do mercado, refletindo a ampliação do interesse e da diversificação de usos do consórcio.

Para especialistas, o desafio agora não é apenas comercial, mas informacional.

“O consórcio não é uma solução mágica, nem serve para todo mundo. Mas quando bem estruturado, com assessoria adequada e objetivos claros, ele pode ser uma ferramenta eficiente de construção patrimonial”, resume Esteban Ramos.

Planejamento e assessoria seguem como fatores decisivos

Apesar da expansão do setor, profissionais alertam que o sucesso com consórcios depende menos do produto em si e mais da estratégia adotada. Escolha da administradora, análise de prazos, perfil de risco e objetivo final são fatores que impactam diretamente o resultado.

Em um cenário em que crédito barato deixou de ser regra, o consórcio passa a ocupar um espaço mais estratégico no planejamento financeiro de longo prazo — não como promessa de ganho rápido, mas como instrumento de disciplina, previsibilidade e construção de ativos reais.